Sokan nem is gondolnák, mekkora különbségek lehetnek bank és bank, valamint hitel és hitel között.
Erre egészen addig nem is ébrednek rá az emberek, amíg nem látnak egy valós összehasonlítást, számokat egymás mellett.
Egy kötetlen beszélgetés, egy teljesen díjmentes előminősítés és kalkuláció már önmagában több tízezer forint megtakarítást jelenthet havonta a hiteligénylők számára!
A témában Császár Botondot, a HOUSE36 Ingatlanhálózat hitelspecialistáját kérdeztük.
HOUSE36 Blog: Mire kíváncsiak az ügyfelek, amikor felkeresnek téged egy lakáshitel kapcsán?
Császár Botond: Mindenki négy kérdésre vár választ. Mekkora törlesztővel számolhatnak, milyen kezdeti költségek várnak rájuk, milyen hosszú az átfutási idő, és természetesen a bank ajánlata, ahol számlát vezetnek.
H36 Blog: Mért jó egy ügyfélnek, ha bankfüggetlen szakember segítségét kéri?
Cs. B.: Természetesen, ha az ember bemegy egy bankba, ott nem mondják azt neki, hogy máshol kedvezőbb ajánlatot kaphat. Mi igen! Ez óriási különbség! Rengeteg időt meg tudunk spórolni az ügyfeleinknek azzal, hogy nálunk egy helyen minden bank ajánlatát láthatják, nem kell körbejárniuk az összes pénzintézetet. A díjmentes előminősítéstől a folyósításig minden ügyintézést vállalunk az ügyfeleink helyett, nekik nem kell papírokkal rohangálniuk, kapcsolatot tartaniuk a bankkal, ezeket mind mi végezzük el. Rugalmasan, akár banki nyitvatartási időn kívül is fogadjuk őket, így nem szükséges szabadságot kérniük egy ügyintézés miatt, ezt különösen kedvelik. Nem utolsó sorban olyan kedvezményeket tudunk biztosítani, amit máshol nem feltétlen kaphatnak meg.
H36 Blog: Milyen kedvezményekre gondolsz?
Cs. B.: Egy átlagos, tíz millió forintos kölcsön kezdeti költségei akár 300 ezer forintig is terjedhetnek, azonban a bankok közötti éles verseny miatt számtalan kedvezményt kaphatnak az ügyfelek. Ezeken a kedvezményeken felül mi további előnyökhöz tudjuk juttatni őket, így a kezdeti költségek közel nulla frontig is csökkenthetőek. Sokan nem tudják, de a hitelfelvételkor felmerül egy értékbecslési díj, tulajdoni lap, térképmásolat, szerződéskötési díj, közjegyzői díj, folyósítási jutalék, átutalási díj, amik súlyos pénzek, és nagyon nem mindegy, hogy az ügyfél zsebében marad, vagy sem. Természetesen az ügyfeleink nem csak a folyósításig élvezhetik a bankfüggetlen hitelügyintézés előnyeit: a futamidő alatt ingyenes előtörlesztést tudunk biztosítani számos pénzintézetnél.
H36 Blog: Mi a tendencia? Ahol az ügyfél a számláját vezeti, ott kapja a legjobb ajánlatot?
Cs. B.: Sokakban felmerül, hogy 10-20 év kapcsolat után a pénzintézet előnyben részesíti, jobb ajánlatot ad részükre. Ez sajnos nem feltétlen igaz, az utcáról betérő ügyfél ugyanolyan kedvezményeket és ajánlatokat kaphat, mint a 20 éves múlttal rendelkező. Nehéz ezt számokban kifejezni, de átlagosan 10 emberből 8 más banknál veszi fel végül a hitelt, mint ahol korábban a számláját vezette.
H36 Blog: Az ügyfél kiválasztja a számára megfelelő konstrukciót. Ezt követően mit kell tennie? Mennyi idő alatt jut pénzhez?
Cs. B.: Alapvetően neki semmit sem kell intéznie. Az igényléshez szükséges okmányokat, dokumentumokat átadja részünkre (személyes okmányok, adásvételi szerződés, munkáltatói igazolás, adott esetben munkaszerződés) és mi innen átvesszük az ügymenetet. A pozitív bírálat általában három hét, a folyósítás a negyedik-ötödik héten történik. Fontos azonban kiemelni, hogy bankon belül is 3-4 különböző hitelkonstrukciót találhatunk, melyeknek az ütemezése, feltételei eltérőek lehetnek. A leggyorsabbak a fogyasztóbarát hitelek, az ettől eltérő hiteltípusok esetében az ügymenet akár 2-3 héttel is hosszabb lehet.
H36 Blog: Örülök, hogy említetted a fogyasztóbarát hiteleket. Mit jelent ez az ügyfelekre nézve? Mitől lesz egy hitel fogyasztóbarát?
Cs. B.: A fogyasztóbarát hitel feltételeit a Magyar Nemzeti Bank határozta meg. Az előtörlesztési díj az előtörlesztett összeg 1%-ában van maximalizálva, a kezdeti költségek szintén szabályozva vannak, minimum három évig fix hitelkamatról beszélhetünk ezekben az esetekben. Ilyen hiteltípussal egyébként majdnem minden bank rendelkezik már, így a választás joga abszolút az ügyfeleké. Bár a fogyasztóbarát hitel feltételei szigorúan szabottak, különböző bankoknál mégis más-más kamattal érhetőek el.
H36 Blog: Magyarországon egyre több az egyéni vállalkozó. Mi a helyzet akkor, ha ők szeretnének hitelt felvenni?
Cs. B.: Igen, ugye az egyéni vállalkozóknak nincsen fix beérkező munkabérük, az ő esetükben az előző lezárt adóévről szükséges egy NAV jövedelemigazolás. Egyébként a bankok hónapról hónapra pozitívabban viszonyulnak az egyéni vállalkozókhoz is, nem kell hátrányos helyzetben érezniük magukat.
H36 Blog: Az ősz fordulópontot hoz a lakáshitelek piacán. Milyen változások várhatóak, és ezek milyen hatással lehetnek a hitelfelvevőkre?
Cs. B.: Ahhoz, hogy ezt megértsük, induljunk ki a jelenlegi helyzetből. Bár az elmúlt 1-2 hónapban minimális hitelkamat-emelkedést tapasztalhattunk, még mindig az elmúlt 20 év legkedvezőbb feltételeivel juthatunk kölcsönhöz. Jelenleg a hitelfelvevő, amennyiben az igazolható nettó jövedelme nem haladja meg a 400.000 Forintot, úgy maximum az 50%-át fordíthatja hiteltörlesztésre, ennél magasabb nettó munkabér esetén 60%-ot. Ezek a számok október 1-től adott esetben 25%-ra is csökkenhetnek. Ez sokaknak nagy érvágás lesz.
H36 Blog: Mit értesz adott eset alatt?
Cs. B.: Ha a hiteligénylő 5 évnél kevesebb időre fixálja a hitelkamatot, akkor a jövedelmének maximum 25%-át fordíthatja törlesztésre. Ez a szabályozás összegészében üdvözlendő, hiszen az MNB egy kevésbé kockázatos hitel irányába tereli az embereket, ugyanakkor ezek a változások sokaknak kedvezőtlenek lehetnek. Javaslatom szerint nem érdemes várni, érdemes mihamarabb leülni számolni, és a hitelügyintézést elkezdeni.
H36 Blog: Nagy általánosságban mit lehet mondani, 1 millió forintnak 20 évre mekkora a havi részlete?
Cs. B.: Mint korábban mondtam, akár bankon belül is 3-4 hiteltípust találhatunk, éppen ezért nagy a szórás. Általánosságban 5.200 – 9.100 Forint között mozog ez a szám, ami azt jelenti, hogy 10 millió forint esetén az ügyfél fizethet 52.000 Forintot, vagy akár 91.000 Forintot is havonta. Közel tíz bank ajánlatát összehasonlítva minden esetben a legkedvezőbbet keressük meg a hitelfelvétel előtt állók számára. Ahogy a számok is mutatják, havonta közel 40.000 forintot is bukhatunk, ha nem járjuk alaposan körbe ezt a témát, és ez az, amiben mi az ügyfelek mellett állunk!
H36 Blog: Sokakban felmerülhet a kérdés: ezeket a javakat csak a HOUSE36 ügyfelei élvezhetik?
Cs. B.: Természetesen nem! Az utcáról betérő ügyfeleknek is ugyan ezeket a kedvező feltételeket tudjuk biztosítani! Számunkra a legfontosabb, hogy segíthessünk, legyen akár nálunk vásárló, vagy külsős ügyfél! A díjmentes banki előminősítéstől kezdve a teljes ügyintézésen át a folyósításig az ügyfél mellett állunk, akkor is, ha nem a HOUSE36-nál vásárolt lakást, vagy házat. Nem teszünk különbséget ez alapján!
Keresse bankfüggetlen hitelszakértőinket!
SZEMERÉDI BEATRIX
Hitelszakértő
Telefon: +36 70 600 3322
E-mail: beatrix.szemeredi@h36.hu
CSÁSZÁR BOTOND
Hitelszakértő
Telefon: +36 70 670 8914
E-mail: botond.csaszar@h36.hu
HÉDER ATTILA
Hitelszakértő
Telefon: +36 30 352 7572
E-mail: attila.heder@h36.hu
NAGY TIBOR
Hitelszakértő
Telefon: +36 30 724 8530
E-mail: tibor.nagy@h36.hu
Korábbi cikkeink:
Ezek a legnépszerűbb lakáshitelek ma Magyarországon!
Ezzel az apró trükkel csökkentheted a lakáshiteled törlesztőjét!
Kamat vagy THM? Melyik a fontosabb?
